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恒天家办·恒乐汇:破解家族社会资本传承难题
发布时间:2022-07-15 09:09:21 来源:咸宁新闻网 浏览量:

   家族财富分为四类,分别是金融资本、文化资本、人力资本和社会资本。不同于金融资本,社会资本很难世代传承,但社会关系和人脉仍被中国超高净值人群当作是重要的传承内容,为家族带来更多机遇和价值,如何良性地传承家族社会资本成为高净值人士关注的重点。恒乐汇首席财富管理顾问、上海交通大学上海高级金融学院教授吴飞对此给出以下三点观点:

  01社会资本对高净值家族至关重要

  什么是家族的社会资本?

  家族社会资本是家族组织内外部关系网络结构中所蕴含的,能为家族行为带来益处的各种资源集合。比如慈善家的社会地位、家族的社会网络和人脉关系,都是社会资本的表现形式。

  2015年,中国民生银行与胡润百富联合发布的《2014-2015中国超高净值人群需求调研报告》显示,48%的受访者认为价值观传承是家族传承的首要问题,27%的受访者认为家族企业的平稳过渡排在首位,社会关系传承以11%的占比排在第三位,还有7%的受访者认为人脉关系最重要。

  同年,贝恩公司和招商银行联合发布《中国私人财富报告》也显示,34%的高净值受访者最重视的家族财富类型是社会资源,所以说社会资本对中国家族至关重要。

  02 警惕不清不楚的政商关系

  为什么社会资本如此重要?

  因为社会资源可以带来实打实的好处,帮助家族实现既定目标。比如中国企业家十分重视经营政商关系,追本溯源,在市场经济起步阶段法制不健全,部分资源并非通过市场进行配置,政府对信息的控制形成信息差,存在不透明的暗箱操作。从这个角度说,企业家可以利用政商关系创造家族财富,保护家族成员安全。

  但是,社会资本也具有很强的不确定性和牵连性。一方面,一旦政治和社会结构不稳定,会降低企业家的社会总量。另一方面,有句话叫“树倒糊孙散”,不少企业家受到政治牵连,会导致商业帝国轰然倒塌。

  因此,企业家需要警惕不清不楚的政商关系,双方关系甜蜜时,企业可以获得超国民待遇,甚至是真金白银的支持。一旦官员更替、政策环境发生变化,会将企业暴露在不规则、不确定的经营风险中,长远看可能损害企业的健康发展。

  举个例子,2018年2月14日是农历大年三十,山东皇明集团董事长黄明在网上“大吐苦水”,吐槽集团按照政府部门指令承接2010年世界太阳城大会的场馆建设、配套服务、拆迁安置等工程,政府曾承诺通过划拨土地方式给予补偿,但后期因政府领导更替打了水漂,资金链断裂导致企业经营困难,甚至到了生死存亡的关头。

  皇明集团过度依赖地产等非流动性固定资产,受到经济结构调整和转型升级的冲击,而其遭遇的政商关系困境也并非个例,反而是中国民营企业家普遍存在的问题。

  如果企业家过度依附官员,利用公共资源把企业做大做强,与官员形成利益共同体,会给个人及企业带来更严重的风险。比如企业家为了获取某些稀缺资源,通过行贿等非法手段追求利润最大化,最终走上腐败的不归路,这些问题还有可能上升为刑事案件。

  北京师范大学企业家犯罪预防研究中心曾定期发布《企业家刑事风险分析报告》,报告中提到包括行贿罪、单位行贿罪、介绍行贿罪在内的政商关系腐败犯罪。其中,单位行贿罪在2016年调研总案件数中的占比是5.1%,是最高频的犯罪行为。

  03建立风险管理机制和风险应急预案

  如何防范政商关系风险?

  首先,要有风险防范意识,保持内心的警醒。许多企业家认为公司业务蒸蒸日上,政商关系在可控范围内,不会有什么风险,没有从战略高度认识企业风险的客观性、潜伏性、复杂性。值得注意的是,由政商关系引发的风险,很多时候具有很强的偶然性,比如抵制传销行为、打击P2P等政策性变化,都曾触发风险。

  其次,政商关系风险具有较长的潜伏期。比如单位行贿罪的潜伏期长达5-10年,政商关系不一定都是企业家的主动行为,也包括一些被动行为。

  中国的核心资源确实都掌握在政府手中,作为企业家,必须关心政治和现实状况。有句话说得好,“爱他们,但不要和他们结婚”,要审慎处理与官员的关系,妥善处理与权利的关系。

  如果一定要保持政商关系,企业家可以考虑建立风险管理机制和风险应急预案。

  一方面,梳理风险点,判断企业在不同阶段会出现哪些问题,识别潜在风险。

  另一方面,风险应急预案必不可少,考虑危机发生时应该如何决策?需要使用哪些内部或外部资源?如果想更好地防范或减缓风险,企业家必须要有专业团队支持,比如靠谱的律师不仅能帮忙设计有效的风险管理机制,也能在风险发生时提供恰当的风险应对方案,降低风险对企业个人家族的冲击。



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