发布“双录”操作视频讲解

开展种子“双录”培训班

升级“双录”系统

发布双录驳回问题统计……

为方便保险代理人理解“双录”流程，帮助消费者了解“双录”流程，提高“双录”效率，4月以来，多家保险公司陆续和“双录”“较上了劲”，纷纷做起了科普型“博主”。

监管趋严，全面”双录”时代已来

第一阶段首次明确“双录”要求

2017年，中国银保监会印发了《保险销售行为可回溯管理暂行办法》的通知，要求个险及经代渠道，凡投保人年满60岁及以上的投保业务需进行”双录”。

第二阶段“双录”范围逐步扩大

2018年-2020年，大连、江苏、宁波等地，出台”双录”补充政策，进一步扩大保险业务”双录”范围。

第三阶段“全面双录”时代到来

2021年6月，银保监会消保局发布《保险销售行为可回溯管理办法(征求意见稿)》，拟要求全国范围、全渠道、全业务、全年龄投保业务进行销售行为可回溯管理。

第四阶段线上线下“融合双录”

2022年初，为适应全国疫情防控工作形势，银保监会下发《中国银保监会办公厅关于做好银行代理保险业务整改工作有关事项的通知》，要求银行类保险兼业代理机构通过线上线下融合方式代理销售人身保险产品的，探索实施远程同步录音录像（即“远程双录”）。

“双录”难？影响展业效率？

“双录”作为销售行为关键环节的记录方式，既保护了消费者权益，又提升了保险销售人员的销售品质，是有利于保险行业发展的双赢工具。但业内人士表示，在实际操作过程中发现，“双录”有时候会成为成单的障碍，比如预约客户的出门时间，无疑会增加不少沟通成本，尤其在大城市，人员活动范围广，出行成本更高，对于部分已经习惯了互联网时代的快节奏、处处都追求便捷体验的消费者来说，自然会感到“麻烦”。

另一方面，部分销售人员对执行繁复的流程、朗读条款文件等要求感到吃力，关键环节漏读，错读常有发生，导致不合格件数多、重录率高、客户反复跑网点等等问题，销售体验下降，效率变低。

2021年6月，银保监会消费者权益保护局在抽查某人身险公司对银保渠道代理业务的保险销售行为可回溯管理情况显示，近80%的保单视听资料录制质量不符合要求。

从监管机构对保险公司开出的“双录”罚单以及抽查情况来看，“双录”亟待“精细”升级。全面“双录”时代来临，保险公司、保险销售人员如何提高“双录”效率和通过率？

打造“数智双录”系统成解题秘钥

中关村科金自主研发的AI智能视频云及互联网可回溯方案，已合作金融客户超70家，为银行、保险、保险经纪等行业头部企业提供数字化合规方案，深度融入“数智”技术，打造人性化、智能化、简捷流畅的“双录”流程和系统，让保险销售人员易学、易会、易操作，同时提升销售人员操作体验和消费者的使用感受，更大大减少使用培训、消费者教育成本，是保障合规、提升展业效率的最优解。

01数智方案，便捷服务

利用RTC实时音视频技术、AI人工智能技术、RPA流程自动化等前沿科技，帮助客户经理远程与客户“线上面对面”，引导客户面对手机完成人脸核验、人证合一校对、风险揭示播报、投保人意愿确认、电子签名等环节，满足监管要求的同时，让客户随时随地享受高效、便捷智能的“双录”服务。

02智能辅助，轻松“双录”

通过智能辅助将复杂的“双录”流程，划分成包括征求投保人同意、证件出示、产品介绍、单证签署等若干个简洁易懂的节点，客户一目了然，销售无需记流程。在需要保险销售朗读的环节，由TTS机器人全面代替人工，讲条款、说规则、提风险……标准清晰的语音播报，减轻保险销售的“双录”“责任”，同时规避了普通话不标准、卡顿等原因造成的不合格。

03智能质检，提质增效

AI实时质检、实时纠偏，将事后质检转变为事前、事中监督纠偏，及时在“双录”过程中识别和修正销售人员与客户的不规范之处，大幅度提升一次性通过率，减少重复录制。“双录”结束后，系统还会根据录制情况自动生成智能预质检报告，并标注通过或未通过部分，支持销售人员根据实际情况选择“重录”或“提交”至质检平台，提升质检效率。

作为金融行业音视频应用领域最值得信赖的解决方案服务商之一，中关村科金已成功助力新网银行、重庆三峡银行、兰州银行、中华保险、华农保险、诚至诚保险经纪等多家银行、保险、保险经纪公司搭建智能双录系统，助力金融机构提升合规质效，为建设更安全、更普惠、更高效、更精准的“数字金融服务”贡献力量。